5 актуальных вопросов о страховании ипотеки

Отвечаем на актуальные вопросы заемщиков о страхования ипотечных кредитов

Новая квартира в современном жилом комплексе — мечта многих россиян. Претворить ее в жизнь планируют около 50% наших соотечественников (данные опроса федерального застройщика). Подавляющее большинство (80%) при этом планирует воспользоваться помощью банка. Ипотечное кредитование сегодня — самый доступный вариант исполнения мечты о собственных квадратных метрах. Несмотря на его популярность, юридическую безопасность и доказанную многолетним опытом эффективность, некоторые россияне до сих пор опасаются долговременных обязательств — вдруг что случится. Действительно, в период выплаты кредита может произойти разное: от проблем с ремонтом новой квартиры до серьезной болезни собственника. К счастью, все эти риски легко можно застраховать. Сегодня вместе с экспертами «Ингосстраха» поговорим о страховании ипотеки: разберем актуальные вопросы и найдем нужные решения.

Вопрос №1. Что реально можно страховать?

Объект недвижимости

Страхование ипотеки — это комплексная программа, в которую входит 3 составляющих. Первая — страхование объекта недвижимости. Ее приобретение является обязательным требованием банка и законодательства, однако важность такой страховки для самого клиента сложно переоценить. Если несущие конструкции дадут трещины или сам дом в процессе усадки поведет себя неадекватно, страховая компания возместит потери. Полис с опцией Страхование отделки защитит от неприятностей, вызванных возгоранием, повреждением водой, коротким замыканием и другими бытовыми ЧП, даже если они произошли по вашей вине. И уж тем более страховка пригодится, если ваше имущество пострадало от действий соседей (например, затопления или ремонтных работ). Как правило, страхование отделки квартиры и ответственности перед соседями приобретается отдельными полисами, в дополнение к базовым ипотечным программам.

Две другие части комплексной ипотечной программы — защита жизни и здоровья заемщика и страхование титула — приобретаются по желанию клиента. Они дополняют базовую программу и позволяют компенсировать весь спектр проблем, актуальных для ипотечной недвижимости.

Титульные риски

Страхование титула или титульных рисков защитит в случае потери права собственности на жилье. Такие ситуации могут возникнуть, если имели место мошеннические схемы продажи недвижимости или в сделке не были учтены законные интересы всех собственников. Эти риски характерны для недвижимости вторичного рынка. Но, к сожалению, часто с такими ситуациями сталкиваются даже покупатели новых квартир. Например, когда один объект недвижимости продается нескольким покупателям (по ошибке или умышленно). Если после оформления сделки станет ясно, что на вашу недвижимость претендует кто-то еще, страховая компания поможет вам отстоять нарушенные права в суде. В самом худшем случае полис позволит выплатить долг банку и погасить кредит.

Жизнь и здоровье

Отдельно надо сказать о защите жизни и здоровья. Для заемщика такое страхование особенно выгодно, даже с учетом внушительной стоимости (в расчете на период кредита). Такой полис позволяет не переживать, что заемщик не сможет выплачивать долг по причине несчастного случая или болезни, которые приведут к полной постоянной потере трудоспособности. Также если заемщик ушел из жизни, кредитные обязательства лягут тяжким грузом на плечи семьи. В обоих случаях полис позволит закрыть кредит за счет страховщика, и семья получит объект недвижимости в собственность.

Вопрос №2. Можно ли отказаться от страхования жизни?

Да, вы вправе отказаться от этого вида страхования. На практике банк может потребовать от вас дополнительные документы, подтверждающие состояние здоровья, а также отказать вам в пониженной ставке (доступной для застрахованных клиентов). Однако, нужно понимать, что страховка жизни и здоровья нужна не банку, а самому заемщику и его семье. Мы не можем предсказать, что случится с нами и нашими близкими даже через год. А вот обеспечить себе безопасные условия выплаты кредита при любых обстоятельствах — в наших силах.

Вопрос №3. Можно ли поменять ипотечную программу или перейти на обслуживание к другому страховщику

Конечно, вы можете сделать это в любой момент. Даже если уже купили полис и оформили кредит. Например, базовый полис всегда можно дополнить страхованием жизни и здоровья, а также титульных рисков. В страховку недвижимости — добавить опции защиты отделки и ценного имущества. Если вы поняли, что купленная ипотечная страховка по каким-то причинам вам не выгодна, всегда можно оценить предложения других компаний и поменять страховщика. Например, воспользоваться скидкой, оформляя ипотечный полис там же, где вы застрахованы по каско или ДМС. Не ленитесь сравнивать цены и узнавать о предложениях компаний — новые выгодные опции появляются очень часто.

Вопрос №4. Нужно ли уведомлять банк о страховом случае?

О страховом случае в рамках ипотечной программы нужно уведомить и банк, и страховую компанию. Порядок и сроки уведомления каждый банк определяет самостоятельно — в любом случае у вас есть на это достаточно времени. А вот сообщить об убытке в страховую стоит без промедления. К счастью, сейчас это можно сделать через сайт или мобильное приложение. В случае неприятных событий, связанных со здоровьем, следует сначала обратиться за медицинской помощью, а затем написать страховщику (если в договоре не предусмотрен иной порядок действий). При реализации риска потери права собственности важно как можно быстрее уведомить страховщика и сообщить ему все детали, чтобы он смог подключить к работе своих юристов (проверьте, что такая опция есть в договоре).

Вопрос №5. Как и где выгоднее всего приобрести полис?

Обычно банк предлагает выбрать страховщика из своего списка, это делается исключительно для удобства клиента, чтобы избавить его от самостоятельного поиска. Если же вы хотите получить лучшую цену и условия, возьмите процесс в свои руки и найдите страховку, нужную именно вам. Далее необходимо будет пройти согласование банка, но это несложно. Например, полисы «Ингосстраха» без проблем принимаются любыми банками, которые активно работают с ипотекой.

Чтобы оформить полис, нужно предоставить документы, удостоверяющие личность и право собственности, а также кредитный договор и отчет об оценке. Если хотите застраховать титульные риски, дополнительно потребуется документ, удостоверяющий личность продавца. Узнать стоимость разных программ, выбрать риски и лимиты, рассчитать цену конкретного полиса и оформить его можно на сайте.