Страхование ипотеки для Сбербанка
Страхование ипотеки для Сбербанка
Ипотечное страхование для Сбербанка от Ингосстраха является важным шагом на пути к получению ипотечного кредита. Сбербанк требует от заемщиков обязательного страхования имущества, жизни и здоровья на весь срок ипотеки, что повышает надежность сделки и снижает риски для всех участников. Ингосстрах соответствует требованиям банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, и предлагает клиентам широкий спектр услуг, включая страхование от потери работы и других непредвиденных обстоятельств.
Ингосстрах, являясь одним из лидеров страхового рынка, обеспечивает надежную защиту и оперативное урегулирование страховых случаев. Страховые полисы Ингосстраха в полной мере соответствуют не только закону, но и требованиям банка, а значит, будут без проблем приняты при оформлении ипотеки.
Виды ипотечного страхования, необходимые оформить для Сбербанка
В рамках ипотечного страхования по требованиям Сбербанка заемщику необходимо оформить:
Страхование недвижимости . В рамках данной программы страхование ипотеки распространяется не на заемщика, а на саму недвижимость: дом или квартиру. Под защиту страхования попадают элементы конструкции здания. Это значит если жилье, которое находится в залоге по ипотеке, пострадало из-за пожара, затопления, стихийных бедствий или действий злоумышленников и оказалось частично или полностью поврежденным, заемщик освобождается от необходимости погашения кредита полностью или частично. Ингосстрах полностью возмещает ущерб Сбербанку.
Страхование жизни и здоровья. Страховая программа предусматривает выплату компенсации в случае смерти заемщика или установления инвалидности 1 или 2 группы. В рамках страхования жизни и здоровья покрывается вся оставшаяся сумма кредита на начало года. Если заемщику присвоена инвалидность 1 или 2 группы, он освобождается от обязательств по погашению займа. В случае его смерти наследники, получившие имущество, также не обязаны выплачивать кредит.
Страхование титула защищает от рисков, связанных с ограничением или утратой права собственности по решению суда. Полис начинает действовать, если покупатель недвижимости столкнулся с мошенническими действиями, если сделка была оформлена с нарушениями или признана недействительной. Для Сбербанка оформляется обязательно.
Оформление страхового договора для ипотеки для Сбербанка
Договор страхования может быть заключен:
- В электронном виде через официальный сайт Ингосстраха или мобильное приложение IngoMobile заполнив форму;
- при обращении в офис компании по устному или письменному заявлению.
Документы, на основе которых оформляется страховка
Онлайн-анкета в калькуляторе на шаге оформления после расчёта сервисом цены заполняется на основе документов:
- документ, удостоверяющий личность (данные паспорта, ФИО),
- кредитный договор (банк-кредитор, остаток долга, годовая процентная ставка).
От чего зависит стоимость полиса
Расчет стоимости ипотечного страхования имеет индивидуальный характер. Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором выше, заполнить необходимые данные и уточнить стоимость полиса, которая зависит от следующих факторов:
- остаток долга по кредиту
- процентная ставка
- возраст и пол заемщика
- тип имущества – дом или квартира
- конструктивные особенности квартиры/дома
За несвоевременное оформление страховки начисляется неустойка в размере 1/2 годовой процентной ставки по кредиту, начиная с 31 дня после окончания срока действия предыдущего полиса. Это равноценно увеличению платежа по кредиту на 50%.
Неустойка взыскивается со счёта клиента без предупреждения.Расчёт стоимости ипотечного страхования на калькуляторе
Через онлайн-калькулятор вы можете рассчитать, сколько стоит страховка для вашей ипотеки.
Прежде, чем рассчитывать цену полиса, необходимо уточнить условия в вашем банке.
Для этого нужно сделать несколько простых действий:
- Заполните условия ипотеки: банк-кредитор, остаток по ипотеке, тип объекта страхования (квартира, дом, апартаменты, таунхаус).
- Выберите, что именно будет застраховано: жизнь, имущество, титул или все в комплексе – эту информацию вы можете уточнить в вашем банке-кредиторе или посмотреть в калькуляторе риски, которые может требовать банк.
- Заполните данные о страхователе: пол и дату рождения.
- Уточните дату начала страхования.
- Нажмите кнопку «Продолжить».
В зависимости от заполненных выше данных появится возможность добавить:
- все данные о кредитном договоре (номер и дату подписания);
- расширенные данные о страхователе (ФИО, адрес регистрации и паспортные данные);
- адрес объекта страхования (если он совпадает с адресом регистрации, то просто поставьте галочку — данные подтянутся автоматически);
- контактные данные страхователя (электронную почту, на которую будет направлен оформленный полис, и номер телефона).
Далее поставьте галочки, подтверждающие согласие на обработку персональных данных и ознакомление с декларацией страхователя, и нажмите кнопку «Оформить».
В случае отсутствия возможности заключения договора онлайн сервис покажет уведомление и запросит ваши данные для связи со специалистом Ингосстраха.
От чего зависит стоимость полиса
Цена ипотечного страхования зависит от нескольких факторов:
- банка-кредитора и тех условий, которые он предоставляет;
- остатка по ипотеке;
- годовой процентной ставки;
- страховых рисков (жизнь, недвижимость – залог, титул)
- объекта страхования;
- пола и возраста страхователя;
- срока страхования.
Онлайн-калькулятор после заполнения всех данных автоматически покажет стоимость страхования ипотеки.
Какие типы страхования ипотеки можно оформить через калькулятора онлайн?
В Ингосстрахе, используя онлайн-калькулятор, можно оформить следующие типы страхования ипотеки:
Страхование имущества. Защищает заложенную недвижимость от рисков повреждения или уничтожения в результате пожара, затопления, стихийных бедствий, взрывов и других непредвиденных обстоятельств. Это обязательный вид страхования при ипотеке.
Страхование жизни и здоровья заемщика. Обеспечивает выплату долга банку в случае смерти, инвалидности или потери трудоспособности заёмщика. Хотя не является обязательным, значительно снижает финансовую нагрузку на семью в трудные моменты.
Титульное страхование. Защищает право собственности заёмщика от рисков, связанных с возможными юридическими проблемами при оформлении сделки купли-продажи. Выплачивается, если право собственности оспорено.
При выборе банка-кредитора открывается поле с рисками — здесь необходимо галочками отметить то, что именно необходимо застраховать.
Примерный расчёт стоимости ипотечного страхования
Чтобы узнать стоимость страхования ипотеки для банка, который выдал вам кредит, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Этот инструмент позволяет получить оценку стоимости страховки на основе введенных данных о недвижимости, заёмщике и других параметрах.
| Параметр | Значение |
| Банк-кредитор | Сбербанк |
| Остаток по ипотеке | 1 000 000 ₽ |
| Годовая процентная ставка | 8% |
| Срок страхования | 1 год |
| Что будет застраховано | недвижимость (залог) жизнь и здоровье |
| Стоимость полиса | 3 330 ₽ |
Почему стоит застраховать ипотеку в Ингосстрахе
Мы предлагаем страхование вашей недвижимости, если оно куплено при помощи ипотечного кредита. У нас многолетний опыт в области страхования, высокий рейтинг финансовой стабильности и гарантия выплат при наступлении страхового случая.
Почему стоит идти именно к нам? Потому что у нас:
- Надёжно. Мы работает на рынке страхования более 70 лет и помогаем клиентам в сложных ситуациях. За это время нам доверились более 20 млн клиентов.
- Удобно. Мы постарались сделать процесс оформления максимально простым и удобным – вы можете оформить полис онлайн, не выходя из дома. Также вы можете заявить о происшествии онлайн через наше приложение.
- Гарантия. Наши страховые полисы принимаются большинством банков РФ.
Скачать приложение с сайта