Как проверить ОСАГО на подлинность

Рассказываем, как обезопасить себя от мошенничества при выборе ОСАГО, как распознать подделку и что делать, если ваш полис оказался фальшивым.

Как проверить полис ОСАГО самостоятельно

Проверить полис ОСАГО онлайн по базе РСА

Российский союз автостраховщиков (РСА) создал специальную систему проверки подлинности полисов ОСАГО. Это самая полная из официальных база данных, она содержит информацию обо всех водителях, когда-либо участвовавших в оформлении полисов ОСАГО. Это позволяет отследить аферистов, которые продают фальшивые или украденные страховые полисы, а также страховки от компаний без лицензии. Проверить полис на сайте РСА можно мгновенно и бесплатно. Если вы не знакомы со страховой компанией, заодно убедитесь в ее существовании и проверьте наличие лицензии на ОСАГО.

РСА хранит информацию обо всех полисах ОСАГО, как электронных, так и бумажных. Проверить страховку можно не только на свое имя, но и на другого человека — например, чтобы убедиться, что у другого участника ДТП застрахована ответственность.

Существуют два способа проверки подлинности:

по данным полиса;
по данным об автомобиле.

Проверка полиса ОСАГО по номеру полиса

Проверка на подлинность осуществляется по серии и номеру полиса, которые указаны вверху документа. Для этого нужно:

Зайти на сайт РСА
Выбрать раздел «ОСАГО»

Найти функцию «Проверка полиса ОСАГО» на странице

Раздел проверка полиса ОСАГО на сайте РСА

Во вкладке «Реквизиты полиса ОСАГО» ввести номер полиса (цифрами), выбрать серию полиса из выпадающего списка и указать дату, на которую хотите получить информацию

Проверка ОСАГО по базе РСА по данным полиса

Также можно поставить галочку, чтобы проверить, допущен ли водитель к управлению ТС

Галочка - включен ли водитель в список лиц допущенных к управлению ТС

Нажать кнопку «Поиск»

Кнопка поиск при проверке ОСАГО по базе РСА

Результат проверки будет доступен сразу.

Только страховые компании имеют доступ к системе РСА, что гарантирует точность данных. Если статус полиса «Находится у страхователя», значит, документ действителен.

Проверка полиса ОСАГО по вин номеру автомобиля

Проверка на подлинность осуществляется по данным об авто - госномеру, VIN, номеру кузова или шасси. Достаточно указать хотя бы один параметр. Этот метод проверки считается наиболее надежным, поскольку предоставляет всю доступную информацию об автомобиле, а также оформленных на него полисах. После проверки вы узнаете все о страховке на нужную дату — кем выдана, когда, на какой транспорт (или увидите предупреждение, что информация о полисе отсутствует).

Делаем все тоже самое, что и при проверке по номеру полиса, только данные заполняем во вкладке «Реквизиты транспортного средства».

И также нажать кнопку «Поиск».

При проверке подлинности через базу РСА вы увидите статус вашего страхового полиса на заданную дату. Основных статусов, которые показывают при любом варианте поиска, два: «Действует» или «Прекратил действие». При поиске по реквизитам страховки может быть еще несколько дополнительных статусов:

«Выдан страхователю» — означает, что страховая оформляла полис с таким номером. Учтите, это не подтверждает, что у вас на руках настоящая страховка — проверьте, на какой автомобиль она оформлена. Мошенники часто используют настоящие номера полисов, но выданных другим людям.
«Находится у страховщика» — бланк с таким номером еще не использовался или данные пока не поступили в РСА. Если вы оформили ОСАГО несколько дней назад, а статус все не меняется, стоит связаться со страховой.
«Утратил силу» — указывает на то, что договор страхования был расторгнут, и полис больше не действует. Также этот статус может означать изменения в полисе с выдачей нового номера. Если вы не вносили никаких изменений, этот статус может свидетельствовать о подделке.
«Украден», «Утрачен» или «Испорчен»: такие статусы страховая присваивает бумажным полисам, которые автовладельцы потеряли, намочили, повредили, а также по похищенным документам. Такая отметка (если вы не сообщали об утрате полиса) — явный признак мошенничества.

В базе РСА можно проверить следующие данные:

серию и номер полиса ОСАГО;
название страховой компании;
активен ли полис на выбранную дату;
информацию о застрахованном автомобиле: марка, модель, государственный номер, VIN, мощность двигателя;
соответствие машины месту регистрации или техосмотра;
есть ли у автомобиля прицеп;
цель использования транспортного средства;
ограничения по количеству водителей или их характеристикам — например, возрасту;
данные страхователя и владельца автомобиля;
класс бонус-малус (КБМ) — это коэффициент безаварийного вождения, он напрямую влияет на тариф;
регион использования авто;
сумму страховой премии.

Как еще можно проверить автомобильную страховку ОСАГО самостоятельно

Если у вас нет доступа к базе РСА, а полис нужно срочно проверить подлинность, обратите внимание на бланк. Все полисы, будь то электронные или на бумаге, должны быть выданы по утвержденному образцу. Если какие-то данные отсутствуют, формулировки отличаются или порядок предложений не соответствует официальному образцу, возможно, полис фальшивый.

В первую очередь проверьте серию, она вписана перед номером. У электронного полиса серия должна быть «ХХХ». Также существует серия «ТТТ» для электронных бланков, но они встречаются редко. Серии бумажных бланков периодически обновляются. Например, с 1 января 2024 года началась выдача бланков серии «ААН», до этого использовались серии «ААМ» и «ААК». Если вам оформили страховку на бланке устаревшей серии, это может быть признаком подделки.

Электронные полисы ОСАГО выпускаются на листах формата А4 с графической печатью страховой компании и ЭЦП. Бумажные полисы печатают на листах немного большего размера, чем А4. На бланке должны быть видны водяные знаки и металлическая лента, проходящая по левому краю при просмотре с лицевой стороны. Номер полиса рельефный.

Однако только визуальная проверка не гарантирует подлинность полиса. Например, бумажный бланк могли украсть, а в электронном полисе могут быть указаны данные другого водителя или неправильный номер автомобиля.

Как распознать подделку заранее

В первую очередь, обратите внимание на сайт: фишинговые и просто поддельные страницы часто выглядят недоработанными, на них встречаются опечатки, ошибки верстки, медленно грузятся разделы. Если страница вызывает сомнения, забейте название нужной страховой в поисковике, и сравните адреса, а также дизайн.

Еще должна насторожить слишком низкая цена полиса ОСАГО. Особенно если привлекательная цена — временная и срок предложения вот-вот закончится. Таймеры, мигающие баннеры, мгновенные скидки — все это может быть признаком мошенничества.

Самый явный признак подделки — это способ оплаты. У мошенников обычно нет оформленного юрлица и даже ИП, расчеты предпринимателей и компаний слишком легко отследить. Поэтому за фальшивый полис деньги просят перевести на карту физлица или на электронный кошелек. Большинство сайтов указывают, что перевод идет человеку, и показывают его имя. Если вы видите такое сообщение, заказ нужно немедленно прервать, это наверняка мошенники. Все страховщики — юридические лица, они не принимают оплату ни на электронные кошельки, ни на личные счета агентов.

При оплате страховки через интернет убедитесь, что форма на оплату, которую вы заполняете, — настоящая. Ссылка на нее должна быть размещена на официальном сайте или в приложении страховой компании, либо вам должны прислать ее с подтвержденной электронной почты страховщика.

Также стоит внимательно проверить тексты SMS-сообщений или уведомлений с кодами подтверждения. Если там упоминается оплата — например, «Код для подтверждения оплаты» или «Вы оплачиваете» — это означает, что деньги пойдут юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю по официальным реквизитам. Если же сообщение о переводе — например, «Вы переводите» или «Вы оплачиваете перевод» — это может быть схема мошенничества, потому что деньги уходят физическому лицу.

Что делать, если полис поддельный или содержит ошибки

Если вы распознали подделку до покупки, обратитесь в полицию или в РСА: не вступайте в переписку с мошенниками. После оплаты тоже есть шанс спасти деньги: например, если вы уже сделали перевод и обратили внимание, что он ушел физлицу. Нужно как можно быстрее обратиться в банк, сообщить о предполагаемом мошенничестве и узнать, можно ли отменить или хотя бы заморозить платеж. Банк не всегда может помочь, если вы авторизовали платеж, но нередко переводы мошенникам удается вернуть.

Уже какое-то время ездите со страховкой, и вдруг выяснили, что она поддельная? В первую очередь, нужно оформить настоящий полис. В компании Ингосстрах можно купить новый полис ОСАГО онлайн всего за пару минут. Онлайн-калькулятор учтет вашу персональную скидку за безаварийное вождение, цена не изменится при оформлении. Расчет бесплатный и ни к чему не обязывает.

Поддельный полис использовать категорически нельзя. Обычно фальшивку выявляют сотрудники ГИБДД на месте ДТП или при проверке автомобиля на дороге. Если авария произошла по вашей вине, ущерб придется возмещать из своего кармана. По настоящему полису страховая компания покрыла бы до 400 000 рублей каждому пострадавшему, если повреждено имущество, или до 500 000 рублей, если причинен вред здоровью и жизни. Но даже если виноваты не вы, сотрудники ГИБДД соберет данные страховок со всех участников ДТП, о недействительности полиса они узнают мгновенно. При рутинной проверке на дороге оштрафуют на 800 рублей за отсутствие действующей страховки. А если полиция сможет доказать, что вы знали о поддельности полиса, могут даже привлечь к уголовной ответственности.

Если в базе РСА ваш полис значится как действительный, но данные внесены с ошибками (неверный регион, номер машины, категория ТС или мощность двигателя), обратитесь в страховую компанию. Она исправит неточности в данных и пересчитает стоимость полиса. Может быть, придется аннулировать страховку и оформлять новую.

Как безопасно оформить полис ОСАГО

Мошенники подделывают как бумажные, так и электронные полисы ОСАГО. В ход идут самые разные методы: фальшивые сайты существующих страховых компаний, полисы от выдуманных страховщиков, рассылка сообщений по ворованной базе данных. Сам бланк полиса даже может быть настоящим: иногда страховки оформляют на подлинных бланках, украденных у страховщика или списанных из-за смены формы.

Если вы планируете оформить ОСАГО и ищете подходящую страховую, офлайн это безопасно делать только через официальные офисы страховщиков или по рекомендации из автосалона или банка, когда берете автомобиль в кредит. Конечно, ни салон, ни банк при рекомендации не руководствуются вашей выгодой — обычно у них есть партнеры, к которым такие компании отправляют своих клиентов. Но хотя бы нет риска купить фальшивый страховой полис. Оформлять полис у агентов, предлагающих страховку на улице возле МРЭО или автосалона, более рискованно.

Онлайн страховки обычно ищут через поисковики и агрегаторы. С агрегаторами ОСАГО проще: ссылки на все предлагаемые страховые уже проверил разработчик. На поисковых страницах и в соцсетях обращайте внимание, прошел ли сайт страховщика проверку подлинности. Внимательно читайте названия: у поддельных адресов странные домены, могут быть ошибки или сдвоенные буквы в имени страницы. Если оформляете страховку впервые и не особо ориентируетесь в нюансах, выбирайте страховую с историей и хорошей репутацией. Например, Ингосстрах работает уже больше 75 лет и стабильно входит в Топ-5 российских страховщиков.

Довольно часто полис ОСАГО потенциальному клиенту предлагают страховые агенты. Это не всегда мошенничество: многие компании продают страховки таким способом. Но возможность подделки стоит держать в голове. Один из распространенных способов мошенничества с ОСАГО — это звонки или смс водителям, у которых истекает страховка (их данные злоумышленники получают из ворованных баз данных). Поддельный агент может представиться сотрудником вашей текущей страховой или менеджером конкурента, желающим предложить более выгодные условия. Чтобы исключить обман, лучше взять время на раздумья, найти в интернете официальные номера компании, из которой вам якобы звонят, и уточнить, актуально ли предложение.