Как выбрать страховую компанию или где выгоднее купить ОСАГО

Страховой полис ОСАГО является обязательным для всех автолюбителей в РФ и продлевается ежегодно. Встает вопрос, где же выгоднее купить ОСАГО и как выбрать страховую компанию для приобретения обязательной страховки чтобы не переплатить и быть надежно защищенным.

Как выбрать страховую для получения полиса ОСАГО

Данный продукт предлагается всеми страховыми компаниями.

Страховые возмещения являются стандартизированными и составляют суммы, не превышающие следующих значений:

за ущерб транспортного средства – до 400 тысяч рублей каждому пострадавшему владельцу (в пределах данной суммы осуществляется ремонт или выплачиваются средства);
за ущерб другому имуществу – до 400 тысяч рублей каждому пострадавшему, например за повреждение забора;
за ущерб здоровью и жизни – до 500 тысяч рублей каждому пострадавшему по вашей вине.

Таким образом, для выбора надеждой страховой компании следует смотреть на следующие аспекты:

cтоимость ОСАГО;
наличие лицензии, подтверждающей право на брокерские услуги в секторе страхования;
отзывы клиентов о компании
членство в профессиональных объединения страховщиков
рейтинг финансовой устойчивости
удобство оформления страховки
все условия страхования (от чего защищает, как урегулируют страховые случаи)

Стоимость страхового полиса ОСАГО

Стоимость ОСАГО рассчитывается на основе коридоров базовых тарифов , регулируемых ЦБ РФ, по длинной формуле с учетом нескольких коэффициентов, которые учитывают стаж вождения, возраст автолюбителя, регион регистрации авто, основные параметры машины (мощность авто и класс), а также на цену полиса влияет история водителя.

Факторы, влияющие на стоимость страховки ОСАГО:

Чем больше опыта за рулем у водителя, тем ниже будет стоимость полиса ОСАГО.
Молодым водителям до 23 лет приходится платить больше за страховку из-за их недостаточного опыта за рулем.
Чем мощнее и дороже автомобиль, тем выше будет стоимость страховки.
В некоторых регионах страховая компания может устанавливать более высокие тарифы из-за повышенного риска ДТП.
Наличие штрафов, аварий и других нарушений правил дорожного движения может привести к увеличению стоимости страховки.

Наличие лицензии у страховой компании

Лицензия у страховой компании является важным фактором, поскольку она подтверждает, что данная компания имеет право на осуществление страховой деятельности. Это своего рода гарантия для потребителей, что страховая компания работает в рамках закона и регулируется соответствующими государственными органами. Лицензия выдается после проверки финансовой устойчивости и профессионализма компании, а также ее соответствия требованиям законодательства.

Наличие лицензии у страховой компании обеспечивает следующие преимущества для страхователей:

Защита прав потребителей. Лицензия является гарантией того, что страхователи защищены от недобросовестных страховых компаний, которые могут не выплатить компенсации или не предоставить качественные услуги.
Финансовая стабильность. Лицензия подтверждает, что страховая компания обладает достаточными финансовыми ресурсами для выполнения своих обязательств перед клиентами.
Профессионализм и опыт. Лицензия свидетельствует о том, что компания обладает квалифицированным персоналом и опытом работы в страховой сфере.
Регулирование и контроль. Наличие лицензии означает, что деятельность страховой компании находится под контролем государственных органов, которые следят за соблюдением законодательства и финансовой устойчивостью компании.
Конкурентоспособность. Компании с лицензией могут конкурировать на рынке наравне с другими страховыми компаниями, что способствует улучшению качества услуг и снижению цен.

Отзывы о страховой компании

Наличие отзывов о страховой компании является важным фактором при выборе страховой компании. Отзывы помогают понять, как компания работает на практике, насколько быстро реагирует на запросы клиентов и как решает возникающие проблемы.

Отзывы могут дать информацию о качестве обслуживания, компетентности сотрудников, скорости выплаты страховых возмещений и других аспектах работы компании. Они также могут указать на возможные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты, и помочь принять решение о выборе страховой компании.

Дополнительные критерии на что стоит обратить внимание:

рейтинг компании;
наличие и количество филиалов;
дополнительные сервисы;
срок деятельности.

Удобства оформления страховки

Выберете удобный для вас способ. Ингосстрах предлагает оформление как в офисах, так и онлайн (через личный кабинет или приложение IngoMobile).

Каждый из способов имеет свои преимущества. В офисе – через личное общение с представителем страховой вы можете задать все интересующие вопросы и не пропустить ничего. Онлайн – удобство и простота процесса, безопасность, но при этом все данные вам придется заполнять самим.

Обратите внимание, какие документы нужны для оформления. В одним страховых требуется полный пакет документов с оригиналами, в других – необходимый минимум.

Членство в профессиональных объединения страховщиков

Все страховые компании должны состоять в профессиональных сообществах. Для страховщиков есть 2 сообщества:

РСА - Российский союз автостраховщиков;
ВСС - Всероссийский союз страховщиков.

Все участники, состоящие в союзах, должны соблюдать внутренние правила, утвержденные этими объединениями. Членство в таких союзах является дополнительной гарантией работы страховой по профессиональным стандартам.

Список действующих членов можно посмотреть на сайте РСА . Проверить, входит ли страховая компания в ВСС, можно на сайте союза .

Рейтинг финансовой устойчивости

Важным фактором выбора является финансовая устойчивость. Другими словами, как стабильно может страховщик возместить ущерб клиентам при наступлении страховых случаев.

Финансовая устойчивость оценивается кредитными рейтинговыми агентствами. Основные агентства из реестра Центробанка:

Эксперт РА;
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство, АКРА;
Национальное Рейтинговое Агентство, НРА;
Национальные Кредитные Рейтинги, НКР.

Если покупаете полис для банка нужно обязательно проверить рейтинг - нн должен быть не ниже уровня А−.

При этом достаточно, чтобы страховая была хотя бы в одном из рейтингов.

Уточните все условия страхования

от чего защищает полис – при выборе страховой уточняйте набор рисков и условия, когда действует полис. В страховом договоре прописана вся информация – читайте ее внимательно.
как урегулируют страховые случаи – уточняйте с какими партнерами сотрудничает страховщик.

Еще стоит знать, что делать при страховом случае:

позвонить на горячую линию,
оставить заявку онлайн,
направить все необходимые документы онлайн через приложение;
приехать в офис со всеми документами и т.д.

Наличие описанных выше дополнительных факторов говорит о стабильности, репутации и качестве оказываемых услуг страховой компанией.

Ингосстрах имеет действующие лицензии на осуществление страхования СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021. Крупнейшая страховая компания 75 лет занимает лидирующие позиции на страховом рынке, имеете более 700 офисов по всей стране и завоевала доверие более чем 4 миллионов клиентов. Также Ингосстраху присвоен рейтинг ruAAA , который является самым высоким и означает наивысшую способность выполнять свои долговые обязательства.

Выбирая Ингосстрах, Вы выбираете стабильность и безопасность на долгие годы.