Чем отличается ОСАГО от Каско

Поговорим о двух важных аспектах автомобильной жизни - обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО) и комплексном страховании автомобиля (Каско). Оба этих страховых продукта играют важную роль в сохранности семейного бюджета и спокойствия автовладельцев, однако между ними есть существенные различия, о которых стоит знать каждому водителю. В этой статье мы подробно рассмотрим основные особенности каждого из этих страховых продуктов, чтобы вы могли сделать осознанный выбор при оформлении страховки на свой автомобиль.

Условия страхования ОСАГО

В 2023 году страхование ОСАГО продолжает оставаться обязательным для всех автовладельцев в России, и его условия не претерпели значительных изменений. ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами, и в случае ДТП по вине страхователя, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшим.

Стоимость ОСАГО рассчитывается на основе нескольких параметров, таких как стаж и возраст водителя, история нарушений ПДД и технические характеристики автомобиля. Полис ОСАГО оформляется в страховой компании после предоставления необходимых документов и оплаты страхового взноса.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадает имущество или жизни и здоровье других участников, страховая компания, выдавшая полис ОСАГО, выплачивает компенсацию за виновника ДТП. Под имуществом подразумеваются не только автомобили, но и любые другие объекты, которые могут пострадать в результате аварии: заборы, клумбы, дорожные знаки, ограждения и даже мобильный телефон или видеорегистратор и т.д.

В случае, если в ДТП пострадали другие водители, пассажиры, пешеходы или третьи лица, они также имеют право на получение компенсации от страховой компании. ОСАГО покрывает только ущерб, нанесенный третьим лицам, и не распространяется на имущество и здоровье самого виновника.

Страховая компания выплачивает компенсации в размере до 400 тысяч рублей в случае ущерба автомобилю и другому имуществу и до 500 тысяч на каждого пострадавшего в случае причинения вреда жизни и здоровью. Если же сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты, виновник покрывает разницу самостоятельно.

Существует возможность приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Этот полис может пригодиться, если покрытия по ОСАГО недостаточно для возмещения ущерба. Например, если для ремонта чужого автомобиля требуется 500 тысяч рублей, из которых 400 покрывает ОСАГО, а оставшиеся 100 - ДСАГО. Этот полис можно приобрести отдельно или в комплекте с полисом страхования автомобиля в зависимости от условий страховой компании.

Ни ДСАГО, ни ОСАГО не обеспечивают защиту виновника аварии. Если водитель пострадал в ДТП или повредил свой автомобиль, он сам несет расходы на свое лечение и ремонт машины. Чтобы избежать незапланированных трат на восстановление собственного автомобиля, необходимо приобрести Каско.

От чего зависит цена страховки

ОСАГО является обязательным видом страхования, регулируемым государством. Именно поэтому стоимость полиса определяется на законодательном уровне и состоит из базовой ставки и дополнительных коэффициентов. Размер этих коэффициентов зависит от различных факторов, таких как:

• от территории использования автомобиля;
• возраста и стажа водителя;
• срока безаварийной езды и количества ДТП, в которые водитель попадал ранее;
• мощности двигателя легкового автомобиля и других факторов.

В группе риска находятся молодые водители в возрасте до 22 лет и новички с водительским стажем менее 3 лет. Коэффициент безубыточности уменьшается с каждым годом без аварий и значительно увеличивается в случае выплаты по вине застрахованного лица.

Разница в ценах на полисы ОСАГО у разных страховых компаний объясняется различиями в базовых ставках, которые варьируются в рамках установленного тарифного коридора исходя из тарифных факторов, которые, согласно Указанию ЦБ, устанавливает каждый страховщик самостоятельно. Тарифные факторы позволяют индивидуально оценить каждого клиента по множеству параметров. Например, на 2022 год минимальная базовая ставка составляла 1 646 рублей, а максимальная – 7 535 рублей для физических лиц. Проще говоря, базовая ставка для легковых автомобилей юридических лиц колеблется от 852 рублей до 5 722, а для таксистов, имеющих лицензию – от 1 490 рублей до 15 756. Эти ставки продолжают действовать и в 2023 году.

На сайте Ингосстрах вы можете за 2 минуты рассчитать стоимость полиса для своего авто. Воспользуйтесь нашим калькулятором, введите все необходимые данные и узнайте цену своей страховки.

Требуется ли технический осмотр

В 2021 году внесены изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности" (далее – Закон № 40-ФЗ) в части пакета обязательных документов для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцем транспортного средства.

С указанной даты для заключения договора обязательного страхования владельцу транспортного средства больше не нужно предоставлять диагностическую карту о прохождении технического осмотра. Вместо этого, для оформления договора, автомобилисту потребуется:

• паспорт гражданина Российской Федерации (для физических лиц);
• ИНН (для юридических лиц);
• свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
• водительское удостоверение;
• документ, удостоверяющий право собственности на транспортное средство.

При заключении договора ОСАГО для расчета страховой премии и проверки случаев страхового возмещения, страховая компании не будет требовать подтверждение прохождения технического осмотра (п. 10.1 Закона № 40-ФЗ в новой редакции). Тем не менее правила не распространяются, на такси, автобусы, грузовые автомобили (подп. "и" п. 1 ст. 9 Закона № 40-ФЗ). Владельцы данных транспортных средств по-прежнему обязаны проходить технический осмотр своих автомобилей.

Отметим, действующий закон, редакция ст. 15 Закона № 40-ФЗ не позволяет заключить договор автострахования с автовладельцем транспортного средства перечисленные выше, если оно не прошло ТО.

Отказ в возмещении ущерба

В договоре страхования ОСАГО могут быть перечислены случаи, при которых страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения. Такие случаи могут включать:

• Умышленное причинение ущерба;
• Управление транспортным средством в состоянии опьянения;
• Нарушение условий договора страхования;
• Истечение срока действия договора страхования на момент наступления страхового случая;
• Непредставление необходимых документов для получения выплаты;
• Другие случаи, предусмотренные договором страхования или законодательством.
• Если документы были оформлены неправильно или с ошибками, это тоже может стать причиной отказа в выплате.

Перед заключением договора страхования необходимо внимательно ознакомиться с его условиями и правилами, чтобы знать, в каких случаях можно ожидать отказа в выплате страхового возмещения.

Ремонт по ОСАГО

Если у страховой компании есть договор с сервисным центром, который соответствует требованиям закона и правилам страхования, то она может предложить ремонт автомобиля в этом сервисном центре. Выбор сервисного центра может зависеть от различных факторов, таких как местоположение, стоимость ремонта, качество услуг и т.д. Страховая компания может предложить несколько вариантов сервисных центров на выбор, но окончательное решение остается за страхователем.

Плюсы и минусы

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое является одним из самых важных видов страхования для автовладельцев. Вот несколько плюсов ОСАГО:

1. Защита от финансовых потерь: ОСАГО покрывает ущерб, который может быть причинен другим участникам дорожного движения в результате ДТП. Это означает, что если вы являетесь виновником аварии, то ваша страховая компания покроет ущерб, нанесенный пострадавшим.
2. Простота оформления: для оформления полиса ОСАГО не требуется много документов, и процесс оформления обычно занимает не более 10-15 минут.
3. Доступность: стоимость полиса ОСАГО устанавливается государством, поэтому она одинакова для всех страховых компаний. Это делает ОСАГО доступным для всех автовладельцев.
4. Широкий спектр покрываемых рисков: кроме ущерба, причиненного в результате ДТП, ОСАГО также покрывает ущерб, причиненный в результате пожара, стихийных бедствий, кражи и других непредвиденных обстоятельств.
5. Защита от судебных разбирательств: если вы являетесь виновником ДТП и у пострадавшего есть полис ОСАГО, то вы не будете нести ответственность за причиненный ущерб. Это позволяет избежать судебных разбирательств и связанных с ними расходов. В целом, ОСАГО является важным инструментом защиты автовладельцев от финансовых потерь, связанных с ДТП и другими происшествиями на дороге.

Минусы ОСАГО

Ограничение выплат: Сумма выплат по ОСАГО ограничена и зависит от типа ущерба (вред жизни и здоровью, материальный ущерб), а также от стоимости автомобиля. В большинстве случаев страховая компания не покрывает все расходы на ремонт автомобиля после ДТП или другого страхового случая.

Действие страховки при ДТП

Существует два основных протокола, используемых при оформлении ДТП:

• Стандартный протокол через ГИБДД
• Европротокол

Выбор протокола зависит от обстоятельств происшествия, наличия пострадавших и согласия сторон.

Протокол через ГИБДД используется в следующих случаях:

• если есть пострадавшие;
• если между участниками ДТП возникают разногласия;
• когда сумма ущерба превышает лимит по европротоколу.

В этом случае на место вызывается ГИБДД, и они оформляют протокол. После этого участник ДТП обращается в страховую компанию для получения возмещения.

Стандартный протокол через ГИБДД:

1. Вызов ГИБДД на место ДТП и уведомление страховой компании.
2. Оформление протокола сотрудником ГИБДД.
3. Составление схемы ДТП, фотографирование места происшествия.
4. Заполнение извещений о ДТП и передача их в страховую компанию.
5. Проведение экспертизы автомобиля, определение суммы ущерба.
6. Получение выплаты от страховой компании или направление на ремонт.
7. Участие в судебных разбирательствах в случае несогласия сторон.

Европротокол

1. Фиксация обстоятельств ДТП с помощью мобильного приложения или бланка европротокола.
2. Фотографирование места происшествия, заполнение европротокола и извещение страховой компании о происшествии.
3. Передача европротокола в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП.
4. Проведение экспертизы и определение суммы ущерба страховой компанией.

Европротокол используется в следующих ситуациях:

• нет пострадавших;
• участники согласны с обстоятельствами ДТП;
• сумма ущерба не превышает лимит по европротоколу (400 тыс. руб. для всех регионов России).

Оформление европротокола происходит самостоятельно участниками ДТП. Они заполняют специальный бланк в электронном виде и отправляют его в страховую компанию. Затем страховая компания выплачивает возмещение или направляет авто на ремонт.

Как выплачивается возмещение

Выплата компенсации по ОСАГО зависит от нескольких факторов, включая степень повреждения автомобиля, количество пострадавших и наличие страховых выплат у виновника ДТП.

Если страховая компания принимает решение о выплате компенсации, она может быть произведена в виде денежной суммы или оплаты ремонта автомобиля. В некоторых случаях страховая компания может предложить ремонт автомобиля на своей станции обслуживания.

Размер компенсации определяется на основе оценки ущерба, которую проводит страховая компания. Обычно компенсация составляет от 100 до 500 тысяч рублей. Если ущерб превышает эту сумму, страховая компания может потребовать от виновника ДТП компенсации дополнительных расходов.

Каско

Каско — это вид страхования автомобиля, который покрывает ущерб, нанесенный автомобилю в результате ДТП, и компенсирует убытки в случае аварии, угона, пожара, повреждений в результате стихийных бедствий или самопроизвольного движения во время стоянки. Полис Каско может быть полным или частичным и может покрывать различные виды ущерба, включая повреждение кузова, стекол, зеркал, шин и т.д. Также Каско может покрывать расходы на замену украденных или поврежденных деталей.

Условия страхования

Условия страхования Каско могут отличаться в зависимости от компании и полиса, но обычно включают следующие пункты:

1. Сумма страхового покрытия. Сумма страхового возмещения по Каско в России может варьироваться в зависимости от страховой компании, условий полиса и конкретного случая. Обычно страховая сумма составляет от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. В случае полной гибели автомобиля страховая выплата может составить до 100% от страховой суммы, в зависимости от условий полиса. При частичном повреждении автомобиля компенсация может быть меньше и зависит от степени повреждения и стоимости ремонта.
2. Период страхования. Это время, в течение которого действует полис Каско. Большинство полисов действуют один год, однако некоторые страховые компании предлагают полисы на более короткий срок, например, на полгода или квартал. Это может быть удобно для тех, кто не хочет платить за страховку в течение всего года, но хочет иметь защиту на случай аварии или угона автомобиля. Полугодовые и квартальные полисы обычно стоят дешевле годовых, поэтому они могут быть выгодны для тех, кто планирует использовать автомобиль только в определенное время года или на определенные периоды.
3. Франшиза. Каско с франшизой — это вид страхования, при котором страхователь берет на себя часть размера убытка. Размер франшизы может быть фиксированным или процентным от суммы ущерба. Основное преимущество Каско с франшизой - более низкая стоимость полиса по сравнению с обычным Каско. Однако, если ущерб будет меньше или равен размеру франшизы, страхователь не получит компенсацию. При покупке обычного Каско можно оформить франшизу как дополнительную опцию. Это делается при заключении договора страхования и выборе условий полиса. В СПАО «Ингосстрах» если страхователь не виноват в происшествии, а виновник найден, ущерб полностью оплачиваем мы.
4. Возраст и пробег автомобиля. Некоторые страховые компании устанавливают ограничения на возраст и пробег автомобиля, который может быть застрахован. Это означает, что некоторые страховые компании могут отказать в страховании автомобилей, которые старше определенного возраста или имеют большой пробег. Это может быть связано с тем, что сумма ремонта неизменна, а страховая стоимость и премия ТС меньше, в результате убыточность выше. Также это связано с увеличением риска угона или аварии на таких автомобилях. Поэтому, перед покупкой полиса Каско, следует уточнить условия страхования у выбранной страховой компании и убедиться, что ваш автомобиль соответствует их требованиям.
5. Условия выплаты страхового возмещения. Для получения страхового возмещения по Каско, необходимо подготовить все необходимые документы, подтверждающие страховой случай (справку о ДТП, постановление об отказе в возбуждении или о возбуждении уголовного дела, а также заявление на выплату страхового возмещения, и т. д.), АКТ осмотра транспортного средства страховая компания делает самостоятельно. Необходимо также проверить правильность оформления всех документов и соответствие их требованиям страховой компании.

Цена страховки

Стоимость Каско зависит от множества факторов, которые определяют итоговую цену полиса. Вот основные из них:

• Возраст и стаж водителя. Чем моложе и неопытнее водитель, тем выше будет стоимость полиса. Это связано с тем, что молодые и неопытные водители чаще попадают в аварии.
• Марка и модель автомобиля. Стоимость полиса зависит от марки и модели автомобиля, чем он дороже, тем выше риск его угоняемости и тем выше будет стоимость Каско.
• Пробег автомобиля. Чем больше пробег автомобиля, тем выше риск аварии, это влияет на стоимость ремонта при ДТП и других событиях. Эти показатели напрямую связаны с ценой на запчасти для автомобилей.
• Срок действия полиса. Чем дольше срок действия полиса, тем выше его стоимость.
• Франшиза. Наличие франшизы снижает стоимость полиса, но в случае аварии владелец автомобиля должен будет оплатить часть ущерба за свой счет.
• Страховая компания. Разные страховые компании могут предлагать разные условия страхования и устанавливать разные тарифы на свои услуги.

Цены на Каско устанавливаются страховыми компаниями и могут отличаться в зависимости от различных факторов, таких как рыночные условия, конкуренция, тарифы и т.д.

Преимущества Каско

Каско - это важный страховой продукт, который обеспечивает защиту автомобиля от различных рисков, таких как угон, авария или повреждение. Давайте рассмотрим основные преимущества и условия страхования, которые помогут вам сделать правильный выбор при покупке полиса.

1. Защита от угона - полис Каско покрывает стоимость автомобиля в случае его угона.
2. Ремонт после аварии - полис покрывает расходы на ремонт автомобиля после аварии, независимо от того, кто виноват.
3. Ремонт без справок - некоторые страховые компании предоставляют возможность ремонта без предоставления справок из ГИБДД.
4. Ремонт на станции официального дилера - некоторые страховые компании оплачивают ремонт на станциях официальных дилеров.
5. Рассрочка платежа - некоторые страховые компании позволяют оплачивать полис в рассрочку.
6. Скидки для аккуратных водителей - если у вас не было аварий и штрафов, вы можете получить скидку на полис.
7. Возможность выбора франшизы - вы можете выбрать полис с небольшой франшизой, которая снизит стоимость полиса, но и снизит размер выплаты в случае аварии.

В СПАО «Ингосстрах» снизить размер стоимости договора можно не только за счет франшизы, мы предоставляем и другие опции экономии, помимо опций экономии Ингосстрах предлагает своим клиентам расширяющее страховое покрытие и предоставляющие клиенту дополнительный сервис. За подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам на горячею линию.

Действие страховки при ДТП

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая по Каско, следует придерживаться определенного порядка действий:

1. Остановить автомобиль и поставить аварийные знаки.
2. Вызвать сотрудников ГИБДД, если произошло серьезное ДТП, либо зафиксировать происшествие по «европротоколу» при незначительных повреждениях и отсутствии ущерба здоровью и споров.
3. Сообщить в страховую компанию о произошедшем ДТП. Это можно сделать по телефону, через личный кабинет на сайте компании или в мобильном приложении.
4. Собрать все документы, подтверждающие факт ДТП, а также документы на автомобиль и страховой полис Каско.
5. Дождаться решения страховой компании о возмещении убытков. Компания может провести осмотр автомобиля или потребовать предоставления дополнительных документов.

Получить выплату одновременно по двум страховым полисам в России нельзя. Законодательство РФ не запрещает гражданам оформление одновременно двух страховых полисов - ОСАГО и Каско. Причина отсутствия возможности одновременного получения компенсации заключается в том, что ОСАГО и Каско покрывают различные страховые случаи.

• ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другому участнику дорожного движения, если он не признан виновником ДТП.
• Каско гарантирует полное восстановление автомобиля владельца полиса, независимо от того, кто является виновником аварии, и не распространяется на других участников ДТП.

Таким образом, если владелец автомобиля имеет страховки ОСАГО и Каско, то он может рассчитывать на возмещение ущерба в рамках добровольного страхования, если его автомобиль пострадал в результате аварии. Если же владелец автомобиля признан виновным в аварии, его автомобиль также получит полное возмещение по добровольной страховке, а пострадавший получит компенсацию по обязательному страхованию в пределах 400 тысяч рублей.

Как выплачивается возмещение

Возмещение ущерба при страховом случаи по договору Каско может происходить в нескольких формах. Выбор формы возмещения осуществляется страховой компанией, но, как правило, зависит от условий договора страхования и степени повреждения автомобиля.

Во-первых, возмещение может быть предоставлено в виде денежной компенсации. В этом случае страхователю выплачивается сумма, рассчитанная на основе стоимости ремонта автомобиля, но не более размера страховой суммы, указанной в договоре.

Однако, часто страховые компании предлагают ремонт автомобиля на станциях технического обслуживания, с которыми они заключают договора о сотрудничестве. В этом случае, после оформления страхового события, автомобиль передается в ремонтную мастерскую, и страхователь не несет никаких дополнительных затрат на ремонт.

Стоит отметить, что размер выплачиваемого возмещения может зависеть от степени повреждения автомобиля и условий договора страхования. Так, например, если автомобиль не подлежит восстановлению, страховая компания может выплатить страховую сумму полностью.

Кроме того, если автомобиль был угнан или поврежден в результате противоправных действий третьих лиц, страхователю может быть выплачена страховая сумма в полном размере.

Также, важно учесть, что если виновник аварии не имеет действующего полиса ОСАГО, то страховая компания имеет право взыскать с него сумму ущерба через суд.

Что лучше Каско или ОСАГО

Оба полиса для водителей имеют свои преимущества и недостатки.

ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности) покрывает ущерб, нанесенный водителем другим участникам дорожного движения. Полис стоит дешевле, чем Каско, но не покрывает ущерб, причиненный автомобилю страхователя.

Каско (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности) обеспечивает защиту от ДТП, угона, ущерба от стихийных бедствий, пожаров и других рисков. Стоимость полиса может быть значительно выше, чем у ОСАГО, но он обеспечивает более полную защиту для автомобиля.

ОСАГО – обязательное страхование, без ОСАГО автовладелец не имеет права водить машину. Каско – добровольное автострахование. Таким образом, выбор между Каско и ОСАГО зависит от индивидуальных потребностей и финансовых возможностей страхователя. Если водитель хочет защитить свой автомобиль от различных рисков, то дополнительно к полису ОСАГО, он может выбрать еще и Каско. Если же водитель предпочитает сэкономить на страховке и не беспокоится о повреждении своего автомобиля, то достаточно иметь только ОСАГО.

Может ли Каско включать в себя ОСАГО?

Каско может служить дополнительным страховым покрытием для автомобиля, но оно не заменяет обязательное страхование автогражданской ответственности. ОСАГО является обязательным для всех водителей и покрывает ущерб, который водитель может нанести другим участникам дорожного движения в результате аварии и других дорожных происшествий. Каско же является добровольным страхованием и покрывает различные риски, связанные с автомобилем, такие как ДТП, угон, кража, пожар, стихийные бедствия и т.д.

Можно ли не делать страховку на автомобиль?

Можно ли отказаться от страховки автомобиля? Этот вопрос волнует многих автовладельцев, особенно тех, кто недавно приобрел машину. Ответ на этот вопрос зависит от того, о какой страховке идет речь.

Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным для всех автовладельцев в России. Этот вид страхования покрывает ущерб, который автовладелец может нанести другим участникам дорожного движения в случае ДТП. Без ОСАГО водитель не может управлять автомобилем и может быть привлечен к административной ответственности.

Каско обеспечивает защиту автомобиля от угона, кражи, пожара, ДТП. Этот вид страхования может быть полезен, если вы хотите защитить свою машину от возможных повреждений или утраты. Однако стоимость Каско может быть высокой, и многие автовладельцы предпочитают не оформлять этот вид страховки.

Итак, ответ на вопрос о том, можно ли отказаться от автострахования, зависит от того, какой вид страховки вы имеете в виду. Отказаться от ОСАГО нельзя, так как это обязательное страхование. Однако вы можете отказаться от Каско, если считаете, что затраты на страховку не соответствуют вашим финансовым возможностям. Важно помнить, что отказ от страхования может привести к серьезным последствиям, если ваш автомобиль будет поврежден или утрачен.

Наше предложение

«Ингосстрах» предоставляет водителям возможность в заключение обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольным страхованием автомобиля (Каско).

Полис ОСАГО доступен в бумажном и электронном формате. В первом случае, полис оформляется в одном из офисов компании, а во втором – онлайн, на нашем сайте. Условия обязательного страхования стандартные и подходят для всех страхователей.

Полисы Каско также можно оформить непосредственно в офисе или на сайте компании. На выбор предлагаются более 10 различных программ страхования, включая «мини-Каско», предложения с франшизами и специальные предложения для постоянных клиентов компании.

Определившись с интересующей программой, клиент может рассчитать стоимость полиса прямо на сайте и затем оформить его.