Каско на подержанное авто — это выгодно?

Разбираемся в преимуществах страхования подержанных ТС и выбираем правильную программу, исходя из возраста авто

Покупка автомобиля — серьезный шаг для многих из нас, а его последующее содержание — отдельная статья затрат, которую необходимо включить в бюджет. Расходы в этой сфере бывает сложно контролировать, особенно, если возраст авто превышает 3 года. Любой автовладелец знает, что машина — это не только траты на бензин и мойку, но и дополнительные вложения, связанные с ремонтом, обслуживанием, охранными системами, платными парковками, сезонным шиномонтажом и т. д. А ведь есть еще и непредвиденные случаи расходов: поломки, ДТП, противоправные действия третьих лиц (кражи, угоны).

Опытные водители знают, что сэкономить деньги и сберечь нервы можно с помощью оформления полиса Каско. Подходит ли эта схема для подержанных автомобилей? Разбираемся вместе с аналитиками «Ингосстраха».

Страховать стали больше

Статистические данные более чем красноречивы: если в феврале 2021 года доля подержанных авто, застрахованных по Каско в «Ингосстрахе», составляла 26%, то в феврале 2023 она увеличилась до 57%. Интересно, что в территориальном срезе по объемам застрахованных подержанных авто лидирует вовсе не Москва. Первое место этого рейтинга занимает Санкт-Петербург (77% от общего числа первоначально застрахованных автомобилей). Столица на второй строчке — 61% подержанных машин с полисами Каско. Аналитики выяснили, что чаще других полисом Каско защищают модели Kia, BMW, Hyundai, Toyota и Lada.

Каско — это дорого?

Многие пользователи Каско знают, что стоимость страховки не в последнюю очередь зависит от возраста и пробега авто. Чем «свежее» машина, тем ниже тариф относительно стоимости машины. Отсюда часто рождаются мифы о том, что Каско на подержанные авто стоит дорого и покупать его невыгодно. Возможно, лет 10 назад это действительно было так, однако сегодня эти мифы не имеют под собой оснований. Страховщики предлагают разные варианты страховок и возможности индивидуализации тарифа. Так что каждый может найти себе подходящую программу Каско и защитить свой бюджет от непредвиденных трат.

Выбираем полис для б/у авто

Для машины возрастом до 10 лет можно приобрести базовый полис Каско. Причем, набор рисков клиент может определить сам, исходя из своих актуальных условий. Если автомобиль находится в эксплуатации более длительный период (до 15 лет), то стоит присмотреться к программе «Экспресс-Каско». Она защищает от базовых актуальных рисков и дает гарантию, что автовладелец не останется один на один со своей проблемой (особенно, если нужно провести восстановительный ремонт или найти дефицитные запчасти). Транспортные средства российского производства возрастом до 20 лет и иномарки возрастом до 30 лет можно выгодно застраховать от рисков «Стихийное бедствие» и «Повреждение отскочившим или упавшим предметом». Такая страховка позволит защитить себя от действительно крупных трат, возникших в результате чрезвычайного события. Например, если стекла и фары машины побило градом или если кузов сильно поврежден упавшим деревом. Без страховки такой ремонт для владельца подержанного авто может оказаться просто непосильным.

Сколько платят страховщики?

Непредвиденные траты способны огорчить любого автовладельца, тем более, если бюджет на ремонт превышает его финансовые возможности. И такие случаи, к сожалению, нередки. Данные «Ингосстраха» свидетельствуют: в 2022 году страховщик ежедневно(!) получал более 500 заявок на урегулирование убытков по Каско от клиентов по всей России. При этом каждый день компания выплачивала около 61,5 млн рублей. За прошлый год было урегулировано около 189 000 страховых случаев — автовладельцы смогли быстро компенсировать ущерб и восстановить свои машины для дальнейшей эксплуатации.

Популярные убытки

За указанный период жители Москвы и Санкт-Петербурга чаще других заявляли об убытках: 105 000 и 22 000 человек соответственно. На третьем месте рейтинга — Екатеринбург, там было зафиксировано 3 500 заявок. Замыкают шорт-лист Челябинск и Казань (по 3 000 обращений из каждого города). В среднем, каждый автовладелец получал компенсацию в размере 120 000 рублей. Это еще раз доказывает факт: затраты на Каско оправдывают себя уже при первом страховом случае.

В списке причин для обращения в страховую по Каско лидируют ДТП — около 41%. Еще 33% клиентов обращалось за выплатой по факту повреждений авто отскочившим предметом. ЧП на стоянке коснулись 14% застрахованных — они также получили свои направления на ремонт. От противоправных действий третьих лиц (краж, угонов, вандализма) пострадало почти 10% клиентов.

За год количество оформленных программ Каско увеличилось на 20% (по сравнению с предыдущим годом) и составило около 816 000 договоров. Больше других о своих ТС заботились автовладельцы в Москве (45%), Санкт-Петербурге (9%) и Челябинске (4%). Примечательно, что около четверти клиентов компании страхуют свои машины больше 6 лет. А 30% автолюбителей приобрели Каско впервые. Также отметим, что клиенты все чаще стали пользоваться онлайн-урегулированием: 40% всех страховых случаев были оформлены через приложение, без посещения офисов.

Как найти выгодный вариант?

Еще раз напомним, что полис Каско сегодня можно оформить на индивидуальных условиях, ориентируясь на финансовые возможности конкретного автовладельца. Комплексную программу Каско в 2022 году выбрали 35% клиентов, Каско с франшизой — 21%, а 44% клиентов предпочли полис с усеченным покрытием.

Добровольное страхование авто действительно обеспечивает всестороннюю защиту. Ваша машина может быть застрахована от угона, получения ущерба (в ДТП, на стоянке или в результате стихийного бедствия), кражи деталей (например, боковых зеркал, оптики), ущерба, причиненного животными (особенно птицами) и других неприятностей. Определить список рисков, рассчитать стоимость полиса и сравнить разные варианты можно на сайте. Там же можно оформить и купить полис, а также выбрать удобный формат платежей.