Договор Каско

Зачем нужен договор Каско?

Покупка транспортного средства относится к категории крупных приобретений. Как и любой другой объект, он подвержен множеству рисков, которые могут поджидать на дороге, во дворе дома, в гараже, на даче и в любом другом месте передвижения. Заботливые владельцы страхуют своё имущество по договору Каско с целью обезопасить, защитить себя лично в будущем от финансовых рисков, вызванных непредвиденными обстоятельствами.

Это добровольный вид страхования вновь приобретённых или подержанных ТС. Но обычно требуется оформление страховки только при покупке автомобиля в кредит (условие банка). Полис Каско включает в себя набор страховых рисков, которые в случае возникновения возмещаются страховщиком.

Условия страхования и виды рисков

Каждый автовладелец при обращении в страховую компанию сам определяет наиболее существенные для его машины риски. Условия страховки, согласно Правилам страхования, предусматривают защиту от следующих событий:

Ущерб своему авто в случае ДТП (покупатель — виновник).
Повреждения или полная гибель авто, полученные в результате:
- Падения/отскакивания предметов;
- Природных катастроф;
- Действия животных;
- Пожара;
- Противоправных действий третьих лиц;
- Техногенных аварий;
- Провалов под грунт.
Угон с документами и ключами или без (в зависимости от условий договора).

Заключение договора

Договор Каско можно оформить:

В офисе компании;
С помощью заполнения онлайн-формы на сайте https://www.ingos.ru СПАО «Ингосстрах»;
Через агента, наделенного правом заключать такого рода договоры.

Потребуется заполнить заявление с указанием:

Информации о Страхователе, контактов для связи в случае необходимости;
Данных Водителей, которые допущены к управлению транспортным средством;
Информация о страхуемом объекте с уточнением комплектации, а также перечень дополнительного оборудования, если оно подлежит страхованию.

Важно!

В заявлении необходимо указать желаемые условия заключения договора Каско и иную дополнительную информацию, имеющую влияние на степень риска и соответственно на сумму страховой премии. Каждый автовладелец стремится надёжно защитить свой автомобиль, не переплачивая за страховку. Очень важно при заполнении указывать подлинные и подробные сведения для подбора оптимального варианта соотношения стоимости полиса и покрытия его действия.

При заключении договора Каско клиент должен предъявить работнику СК по его требованию следующие документы:

Личные документы. Для физлица — документ, удостоверяющий личность, и доверенность, если лицо действует от имени страхователя. Для юрлица — документы о регистрации;
Удостоверения водителей, определенных в списке, допущенных к управлению автомобилем;
Регистрационные документы на ТС и документы, на основании которых определяется заинтересованность страхователя в сохранении целостности имущества;
Если оформляется очередной полис в Ингосстрахе, необходимо предъявить предыдущую страховку;
Если ранее был полис, оформленный у другого страховщика, при наличии приложите справку о безаварийном вождении — можно получить скидку;
При оформлении страховки через офис страховой компании необходимы данные осмотра автомобиля, выполненного сотрудником;
Онлайн-форма предполагает отправку фотографий автомобиля, сделанных с различных ракурсов, через мобильное приложение IngoMobile с последующим видеоосмотром в режиме реального времени.

Онлайн-форма предполагает отправку фотографий автомобиля, сделанных с различных ракурсов, через мобильное приложение IngoMobile с последующим видеоосмотром в режиме реального времени.

Перед подписанием договора страхования проводится осмотр машины и оформляется соответствующий бланк. Работники компании страховщика сверяют номера: регистрационный, идентификационный (VIN), двигателя, шасси, кузова. Проверяется модель, марка, комплектация авто, наличие доп. оборудования. Оценивается техническое состояние авто и выявляются видимые дефекты. По итогам обследования в листе фиксируются тип и уровень повреждений ТС.

Оформление договора посредством интернет-технологий предполагает передачу документов в страховую компанию в электронном виде в установленном страховщиком формате. Осмотр ТС всё равно проводится. Не проходят процедуру осмотра только новые автомобили при покупке Каско в автосалоне.

До окончания срока действия договора Каско в страховой полис допускается вписать дополнительного водителя, страховая премия при этом будет пересчитана.

Стоимость полиса

При расчете стоимости страхового полиса в учет принимается определенный набор критериев:

Характеристики транспортного средства;
Данные о водителе: регистрация, семейное положение, наличие детей, возраст и водительский стаж;
Выбранная страховая программа и совокупность входящих в нее рисков;
Страховая сумма. Данный параметр должен быть в пределах страховой стоимости объекта страхования, но не больше;
Франшиза, ее тип (условная/безусловная) и размер. Увеличение данного параметра прямо пропорционально уменьшению стоимости страховых взносов. Эта опция экономит ваши денежные средства на этапе оформления страховки, однако может стать неожиданной частью расходов в результате возникновения страхового события. В «Ингосстрахе» можно оформить страховку с франшизой первого или второго страхового случая. В первом варианте франшиза будет применяться при наступлении каждого страхового случая, во втором варианте — с наступления второго и всех последующих страховых случаев. Если в договоре не обозначен тип франшизы, то по умолчанию устанавливается вариант «безусловной».

На размер страховой премии, помимо указанных параметров, влияют также:

Вариант установления максимального размера выплаты:
- «По каждому страховому случаю»
- «По первому страховому случаю»
- «По договору»
Способ возмещения:
- Оплата ремонтных работ, выполненных в сервисе-партнере «Ингосстраха». Компания перечисляет деньги на счет СТО;
- Денежная компенсация страхователю для оплаты ремонта в СТО дилера либо в автосервисе, который клиент выбрал самостоятельно;
- В случае тотальной гибели авто или угона ТС выплаты производят в денежной форме.
Система возмещения ущерба (с учетом/без учета амортизации) — «новое за старое», «с коэффициентом выплат», «старое за старое». В двух последних вариантах сумма выплаты рассчитывается с учетом износа ко всей сумме ущерба, либо к деталям, подлежащим замене.

Цена полиса изменяется в зависимости от учета поправочного коэффициента по результатам предыдущего договора страхования. Он зависит от количества и размера страховых выплат. Основанием для снижения цены страховки может послужить подключение опции «М-Телематика» и наличие противоугонной системы. Подробнее со всеми спецпродуктами по Каско можно ознакомиться на странице сайта.

Вычисленный размер страховой премии может вноситься сразу одним платежом или разбиваться на страховые взносы и вноситься частями.

Рассчитать стоимость полиса можно здесь: Калькулятор Каско.

Страховое возмещение

Тип выплаты и порядок ее осуществления зависит от возникшей ситуации.

В случае:

Полной гибели ТС предусмотрены следующие условия страхового возмещения:
- «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента.
- «Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.
Угона: на размер страховой выплаты влияют наличие сигнализации или противоугонной системы и ее включение в момент наступления страхового случая.
Ущерба: почти всегда применяется натуральная форма компенсации, т.е. ремонт на СТОА.

Общий расчет страховой суммы опирается на:

Размер нанесенного ущерба;
Лимит и систему возмещения;
Франшизу;
Иные факторы, описанные в Правилах страхования.

Страховые выплаты. Действия

Предоставить страховщику машину для осмотра.
Собрать пакет документации:
- Извещение о повреждении ТС (заполняется в СК «Ингосстрах»);
- Справка по Форме № 154 (выдает ГИБДД) с перечислением деталей, получивших дефекты в результате ДТП;
  Важно!
  
  С 20.10.2017 изменился порядок оформления документов ГИБДД. Подробнее.
- Протокол и постановление по делу/отказ в возбуждении дела об АП (административном правонарушении) — оригинал или заверенная копия;
- Свидетельство о регистрации ТС или иной заменяющий его документ;
- Водительские права лица, управлявшего автомобилем в момент наступления события, либо заменяющий их документ;
- Паспорт;
- При рассмотрении заявления Выгодоприобретателя о получении возмещения Ингосстрах может потребовать дополнительные справки согласно п. 9 ст. 60 § 19 Правил страхования.

Важно!

Известить СК Ингосстрах необходимо в течение 7 (семи) календарных дней с момента происшествия (т.е. страхового случая).

Ознакомиться с информацией о действиях при наступлении страхового события можно на странице Страховой случай по Каско.

Срок действия договора и условия его прекращения

Если вы оформляете полис онлайн, то период его действия будет стандартным — 1 год, а при обращении в офис компании можно выбрать срок, на который оформляется страховка. Это может быть краткосрочный полис на определенный срок до года, стандартный полис и полис сроком более 1 года (долгосрочный).

Договор заканчивает свое действие:

По обоюдному согласию сторон;
По истечении срока;
При наступлении одного из двух событий (угон/полная гибель ТС) и выполнении обязательств страховой компании перед страхователем в части страховой выплаты;
По инициативе одной из сторон;
При утрате (гибели) ТС по причине, не относящейся к страховому случаю.

Важно!

Страховщик вправе потребовать пересмотра условий договора, если страхователь письменно не уведомил намеренно или по халатности, что произошло событие, которое повлекло за собой степень изменения рисков договора Каско. Желательно в течение 3-х дней оповестить страховую компанию или ее представителя о возможных последствиях происшествия.