Национальная страховая информационная система (НСИС): что это и как работает

В нашей статье речь пойдет о Национальной страховой информационной системе, если коротко НСИС. В прошлом году 1 апреля была запущена автоматизированная информационная система страхования (АИС), а с 1 октября того же 2024 года функционал полностью перешел к дочерней компании Банка России АО «НСИС» (АО «Национальная Страховая Информационная Система»).

НСИС – это единая автоматизированная платформа, предназначенная для повышения прозрачности страхового рынка и минимизации рисков страхового мошенничества. Запуск базы стал возможным благодаря Федеральному закону № 594-ФЗ от 29 декабря 2022 года.

В базе собираются и хранятся данные по 4 направлениям страхования: ОСАГО, ДСАГО, каско и жилья (квартира/дом).

В НСИС содержится следующая информация об объектах, субъектах и процессе страхования: страховщиках, застрахованных лицах, потерпевших и виновниках в страховых случаях, других участниках отношений в сфере страхования, транспортных средствах, жилых помещениях и др. имуществе, договорах страхования, страховых случаях и их урегулировании.

НСИС объединяет информацию из различных источников, включая:

• Страховые компании – данные о заключённых договорах, страховых случаях и выплатах.
• Государственные сервисы и органы – такие как «Госуслуги», ГИБДД, Росреестр, АО «Электронный паспорт».

Данные поступают в центральную базу через интерфейсы API, которые обеспечивают стандартизированное взаимодействие всех участников системы.

К базе НСИС имеют доступ лица, информация о которых есть в системе, страховые компании и объединения страховщиков, а также госорганы.

В конце февраля 2025 года Министерство цифрового развития РФ дало зеленый свет, внеся программный комплекс АИС страхования под управлением оператора НСИС, в реестр отечественного программного обеспечения.

Основные функции системы

НСИС предоставляет доступ к централизованной базе данных по страховым полисам, страховым случаям и клиентским историям. На сайте вы можете проверить наличие или подлинность ОСАГО по данным водителя или гос-/VIN-номеру автомобиля – это информация является общедоступной.

Остальную информацию можно уточнить только через личный кабинет после прохождения процедуры идентификации и аутентификации. Войти в личный кабинет можно через «Госуслуги», банковский ID (Сбер, Т-банк, Альфа-Банк, ВТБ) или при помощи усиленной электронной подписи. Через личный кабинет можно уточнить следующую информацию:

• ваш КБМ (коэффициента бонус-малус) по которому рассчитывается стоимость полиса ОСАГО;
• страховая история;
• ваши страховые полисы, относящиеся к авто или жилью;
• кто запрашивал страховую историю;
• имущество, на которое оформлен полиса (авто/жилье).

Также через НСИС вы можете произвести проверку наличие действующего договора страхования Союзного государства Беларусь.

Как работает система?

После заключения страхового договора с клиентом данные передаются в базу НСИС и поэтому через личный кабинет вы можете видеть все данные по вашим заключенным договорам страхования.

В систему поступают запросы, самые частые из которых связаны с некорректными данными ТС, значением КБМ, со страховой историей или лицами, вписанными в полисы и др. На основании запроса сотрудники НСИС связываются и взаимодействуют с РСА и страховыми компаниями для выяснения причин расхождения внесенной информации в полисы с фактическими данными от пользователя.

Вносить корректировки на основании запроса пользователей оператор НСИС не может, так как информация в базе предоставлена страховыми компаниями. Для исправления ошибочных данных сначала проводится расследование причин ошибок и далее при наличии оснований корректировки вносит либо страховая компания, либо оператор НСИС на основе заключения РСА.

НСИС хочет в 2025 г улучшить качество данных, содержащихся в базе. Как пример, оператор хочет запретить вводить неопределенную марку и модель автомобиля.

«Чистые» данные в базе НСИС дадут страховщикам возможность более точно устанавливать тарифы на ОСАГО и каско. А также Банку России и страховым компаниям будет проще определять стоимость запасных частей, каталог которых РСА обновляет каждый квартал.

Преимущества НСИС для рынка и граждан

Национальная страховая информационная система (НСИС) предлагает ряд значительных преимуществ как для участников страхового рынка, так и для граждан, используя современные технологии и обеспечивая высокую степень прозрачности в страховой сфере.

• Прозрачность и доверие

НСИС обеспечивает централизованное хранение данных о страховых полисах и страховых случаях, что способствует повышению прозрачности рынка. Для клиентов это означает уверенность в подлинности своих полисов, что укрепляет доверие к страховым компаниям. Страховщики, в свою очередь, получают возможность вести более честный и открытый бизнес, минимизируя риски ошибок и недобросовестных действий.

• Защита от мошенничества

Одной из ключевых функций НСИС является предотвращение мошеннических схем. Система анализирует огромные объёмы данных, выявляя подозрительные паттерны и отклонения. Это позволяет оперативно обнаруживать двойное страхование, поддельные документы и фальсифицированные страховые случаи. За счёт этого снижаются убытки страховых компаний, что положительно влияет на экономическую стабильность рынка в целом.

• Экономия времени и упрощение процессов

НСИС интегрирована с государственными сервисами, такими как «Госуслуги», что упрощает взаимодействие граждан со страховыми компаниями. Клиенты могут легко проверить страховую историю, получить информацию о полисе или статусе страхового случая. Для страховых компаний это означает снижение бюрократической нагрузки и ускорение процесса принятия решений.

• Снижение стоимости страховых продуктов

Сокращение случаев мошенничества напрямую влияет на снижение убытков страховых компаний. В долгосрочной перспективе это позволяет уменьшить размер страховых премий, что делает страхование более доступным для граждан.

• Улучшение аналитики и управления рисками

НСИС предоставляет страховым компаниям мощные аналитические инструменты для оценки рисков и оптимизации страховых процессов. Использование систем скоринга и анализа больших данных помогает принимать более обоснованные решения при заключении договоров страхования.

• Цифровизация страховой отрасли

НСИС способствует развитию цифровых технологий в страховании, автоматизируя процессы и уменьшая влияние человеческого фактора. Это позволяет ускорить обработку заявок, улучшить качество обслуживания и снизить вероятность ошибок.

• Поддержка добросовестных страхователей

Благодаря централизованной базе данных, добросовестные клиенты получают преимущества в виде более справедливых условий страхования. Например, корректное применение коэффициента бонус-малус (КБМ) по ОСАГО способствует снижению стоимости полиса для водителей с положительной страховой историей.

Таким образом, внедрение НСИС способствует формированию более прозрачной, честной и эффективной системы страхования, что приносит пользу не только страховым компаниям, но и каждому гражданину, являющемуся участником страхового рынка.

Анализ кейсов: успешное применение НСИС в предотвращении мошенничества

НСИС продемонстрировала свою эффективность в предотвращении страхового мошенничества на реальных примерах. Рассмотрим несколько успешных кейсов, показывающих, как система помогает бороться с нарушениями на страховом рынке.

Кейc 1: Выявление факта двойного страхования

Одна из самых распространённых мошеннических схем – двойное страхование объекта с целью получения двойной компенсации в случае наступления страхового случая. В данном кейсе клиент пытался застраховать автомобиль в двух разных компаниях. НСИС автоматически проанализировала информацию о страховом полисе и выявила факт повторного страхования.

• Результат: Возможность оформления второго полиса была заблокирована. Это предотвратило незаконное получение двойной выплаты на сумму 1,8 млн рублей.
• Польза: Снижение убытков страховых компаний и защита добросовестных страхователей.

Кейc 2: Пресечение попытки использования поддельного полиса

В ходе проверки данных по полису ОСАГО клиент предъявил документ, который на первый взгляд выглядел легитимным. Однако при проверке через НСИС выяснилось, что номер полиса не соответствует базе данных.

• Результат: Полис был признан поддельным, а клиенту было отказано в выплате.
• Польза: Предотвращено мошенничество, компания избежала убытков на сумму более 500 тысяч рублей.

Кейc 3: Анализ подозрительных схем и фальсификаций

НСИС проанализировала серию заявок на выплаты от группы физических лиц. Система выявила повторяющиеся схемы обращения, где участники указывали одни и те же детали в разных страховых компаниях.

• Результат: Было обнаружено, что мошенники действовали в группе и создавали фиктивные страховые случаи.
• Польза: Пресечено мошенничество, предотвращён ущерб в размере 8 млн рублей.

Кейc 4: Идентификация ложных повреждений при страховании имущества

Один из клиентов подал заявление о повреждении имущества в результате аварии, указав значительные убытки. НСИС проверила данные о ДТП и установила, что повреждения были зафиксированы ранее в другом страховом случае.

• Результат: Страховая компания получила обоснованные доказательства мошенничества и отказала в выплате.
• Польза: Экономия страховых средств и предотвращение распространения схемы с фиктивными убытками.

Эти кейсы демонстрируют, что НСИС является эффективным инструментом для борьбы с мошенничеством, снижения убытков и повышения прозрачности на страховом рынке. Система позволяет оперативно выявлять и блокировать различные схемы злоупотреблений, что способствует укреплению доверия граждан и бизнеса к страховой отрасли.