Ипотека для самозанятых в 2025 году – как получить, условия, банки

На сегодняшний день в России миллионы граждан работают без официального трудового договора, зарабатывая на жизнь самостоятельно. Чтобы легализовать свои доходы и платить налоги, такие люди могут получить статус самозанятого. Однако даже после регистрации в ФНС и регулярной уплаты налога на профессиональный доход (НПД) они продолжают сталкиваться с трудностями при получении крупных займов – особенно ипотечных.

Сложности обусловлены тем, что самозанятые не предоставляют привычных для банков документов о доходах и не имеют стабильной зарплаты. В этой статье разберем, какие требования предъявляются к самозанятым в 2025 году, в каких банках можно оформить ипотеку, и как повысить шансы на одобрение.

Кто такой самозанятый?

С 1 января 2019 года в России действует специальный налоговый режим – налог на профессиональный доход (НПД). Его могут применять:

• физические лица, работающие на себя без статуса ИП;
• лица, не имеющие наемных работников;
• граждане с годовым доходом не более 2,4 млн рублей;
• работающие с физлицами и юрлицами.

Примеры самозанятых: фотографы, репетиторы, парикмахеры, мастера маникюра, водители, фрилансеры, сдающие жилье собственники и др.

Дают ли ипотеку самозанятым?

Да, но условия получения и требования к заемщику могут быть более жесткими. Самозанятый – это официально легализованный статус, но многие банки всё ещё относятся к нему настороженно. Причина – нестабильность доходов и отсутствие стандартных документов.

Тем не менее, в 2025 году ситуация стала заметно лучше: крупные банки уже внедрили специальные алгоритмы оценки платёжеспособности самозанятых. Подтвержденный доход, стабильные поступления на счёт, чистая кредитная история – и шансы на одобрение ипотеки будут высокими.

Как взять ипотеку самозанятому?

Банк оценивает:

• регулярность и размер доходов (ежемесячно – не менее 40–60% суммы ежемесячного платежа);
• отсутствие просрочек, банкротств и негативной истории;
• срок регистрации в качестве самозанятого – желательно от 6 месяцев;
• положительные отношения с банком (расчетный счёт, карточка, история платежей).

Для увеличения шансов:

• оформляйте чеки через приложение «Мой налог»;
• обеспечьте стабильные поступления на счёт;
• предоставьте выписку по счёту за 6–12 месяцев;
• подключите созаемщика (например, супруга/супругу с официальной зарплатой);
• рассмотрите ипотеку по двум документам (если банк предлагает).

Какие банки выдают ипотеку самозанятым в 2025 году?

Самозанятые могут получить ипотеку в крупных банках России:

• Сбербанк – по всем стандартным программам, включая семейную, с проверкой данных из приложения «Мой налог»;
• ВТБ – возможна ипотека при стаже от 6 месяцев, требуется выписка по счёту;
• Альфа-Банк — есть программы по двум документам;
• Райффайзенбанк, Дом.РФ, ПСБ, Газпромбанк, Совкомбанк – допускают самозанятых при предоставлении справок о доходе и выписок.

Условия ипотеки для самозанятых в 2025 году

Для самозанятых, как и для других категорий населения доступны различные программы ипотечного страхования, в том числе льготные. Подробную информацию об условиях ипотечного кредита для самозанятых лучше уточнять в каждом банке отдельно. В целом предоставляются следующие условия:

Процентная ставка: от 2 до 37%

Первоначальный взнос: от 15 до 30% от стоимости недвижимости

Срок ипотеки: до 30 лет

Сумма кредита: банки предоставляют до 100 млн рублей.

Эти условия могут варьироваться в зависимости от конкретного банка, размера первоначального взноса, срока кредита и других факторов. Рекомендуется тщательно изучать предложения различных банков и учитывать все условия кредитования перед оформлением ипотеки.

Список документов для ипотеки для самозанятых

Обязательно:

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• Справка о постановке на учет в ФНС как самозанятый;
• Выписка из приложения «Мой налог» (доходы, чеки);
• Выписка по банковскому счёту за последние 6–12 месяцев;
• При необходимости – документы на имущество, договоры с клиентами.

Заключение

Получить ипотеку в 2025 году будучи самозанятым – реально, но это требует большей подготовки и прозрачности. Ключевые факторы: стабильный доход, официальный статус, регулярные чеки, положительная кредитная история. Если вы планируете покупку жилья – начинайте готовиться заранее: отслеживайте поступления, пользуйтесь банковскими сервисами, оформляйте все документы официально.

Совет: предварительно подайте заявку сразу в несколько банков – условия отличаются, и где-то вы можете получить более выгодное предложение. Не бойтесь консультироваться и заранее обсуждать детали с ипотечным менеджером.

Если вы самозанятый и планируете оформить ипотеку в 2025 году, то страхование ипотеки в компании Ингосстрах станет вашим надежным помощником в этом процессе. Мы понимаем, как важно для вас защитить свои инвестиции и обеспечить финансовую стабильность. Наши страховые продукты предлагают выгодные условия и индивидуальный подход, что позволит вам сосредоточиться на реализации своей мечты о собственном жилье. Не упустите возможность оформить страхование ипотеки на выгодных условиях!

Расчет стоимости страховки