Виды страхования автомобиля

Виды автострахования - какие есть страховки на автомобиль

Цель этой статьи — рассказать о видах автострахования, их преимуществах и особенностях, а также помочь вам сделать правильный выбор при оформлении страховки.

Автострахование или страховка автомобиля — это вид страховой защиты, предназначенный для защиты имущественных интересов застрахованных, связанных с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку новой машины после угона или хищения, а также возмещение ущерба, нанесённого третьим лицам при эксплуатации автомобиля.

Объектом страхования становится либо автомобиль, либо гражданская ответственность владельца этого авто. Далее мы разберем какие страховки на машину бывают и в чем их различия.

Основными видами страховок на машину являются:

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности);
ДОСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности);
каско (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности);
Зеленая карта (международное страхование автогражданской ответственности).

ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, вид автострахования, возникший в США в 1920-х годах и получивший широкое распространение в Европе в 1940–1950-х годах. Объектом страхования являются не ваш автомобиль, а ваша ответственность перед третьими лицами на дороге – их жизни, здоровью или имуществу. ОСАГО вводится во всех странах как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий возмещения ущерба, причинённого владельцами транспортных средств, и как финансовый инструмент повышения безопасности дорожного движения.

ОСАГО необходимо владельцам транспортных средств, так как это обязательная страховка автогражданской ответственности. Она покрывает риск причинения вреда чужому имуществу и здоровью в случае ДТП.

Основные преимущества:

Защита гражданской ответственности водителя при ДТП: пострадавшая сторона получает выплату на ремонт автомобиля, а виновник оплачивает ремонт из своих средств.
Значительное облегчение жизни водителям при ДТП: пострадавшим не нужно обращаться в суд для взыскания средств с виновника, а виновному не нужно компенсировать ущерб из своих средств.
Лимит страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей, обычно этой суммы достаточно для покрытия ущерба потерпевшей стороне.
Компенсация ущерба пешеходам, пострадавшим в ДТП.
Полис не покрывает моральный вред.

Главный недостаток ОСАГО заключается в ограниченных условиях обязательной страховки. Полис покрывает только ущерб, который владелец застрахованной машины наносит чужим автомобилям, другому имуществу и людям. Собственную машину виновник аварии ремонтирует за свой счёт.

Защита от лиц без ОСАГО

Страховка от лиц без ОСАГО — это дополнительная страховка, которая покрывает ущерб, причинённый автомобилю в результате ДТП с участием водителя без действующего полиса ОСАГО. Такая страховка может быть полезной, если вы попали в аварию с водителем без страховки или с водителем, у которого истёк срок действия полиса.

Оформляется как дополнение к стандартному полису ОСАГО.

ДОСАГО

ДОСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО). Оно направлено на финансовую защиту ответственности страхователя, которая может возникнуть в результате дорожно-транспортного происшествия с участием других людей и транспортных средств. Этот вид страховки необязателен, но стоит задуматься о его оформлении, так как положенной по ОСАГО суммы иногда бывает недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. То есть, другими словами, это расширение страхового возмещения обычного ОСАГО, которое имеет лимит по возмещению ущерба ТС – 400 000 рублей, жизни и здоровью – 500 000 рублей. Благодаря ДОСАГО это сумма увеличится.

ДСАГО не заменяет обязательное страхование, а дополняет его.

Каско

Каско – это добровольное страхование. Расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Это вид автострахования, который предоставляет компенсацию за ущерб, причиненный транспортному средству в результате дорожно-транспортных происшествий, стихийных бедствий, кражи или хулиганства. Полисы каско имеют разное наполнение.

Полное покрытие каско включает:

Ремонт или восстановление после ДТП.
Ущерб от угона, кражи частей.
Полная гибель.
Повреждения после падения предметов.
Пожар или взрыв авто.
Повреждение из-за просадки грунта или дорожного покрытия.
Повреждения животными с внешней стороны.
Противоправные действия третьих лиц в отношении автомобиля.
Повреждения от природных катастроф, таких как землетрясения, наводнения или ураганы

Мини каско

Ингосстрах предлагает продукт мини-каско, которое оформляется без осмотра авто для большинства марок. Эта страховка до 50% дешевле обычного полиса. По данному виду страхования вы сами выбираете какое покрытие вам нужно.

Зеленая карта

Международный аналог полиса ОСАГО. Это международный страховой полис, который обязателен для водителей автомобилей, путешествующих в страны, входящие в систему «Зеленая карта». Этот документ покрывает причинение вреда имуществу третьих лиц и причинение вреда жизни и здоровью пассажирам, пешеходам и другим участникам дорожного движения (в соответствии с законодательством страны ДТП).

Особенности Зеленой карты:

В страховке указывается только тот, кто страхует машину (не обязательно быть собственником)
Нет ограничений по числу водителей авто
Автомобиль страхуется не ранее 30 дней до начала срока страхования
Полис оформляется только в бумажном виде
Урегулирование происходит в соответствии с законами той страны, в которой случилась авария
Полис требуется на прицепы и мопеды, которые по ОСАГО в РФ не страхуются

Так как же выбрать подходящий вид страхования для вашего авто? Ниже представлены основные критерии, которые вам помогу определиться какая автостраховка подойдет именно вам.

При выборе учитывайте следующие факторы:

Стоимость: сравните цены различных продуктов.
Условия: проверьте, соответствуют ли условия страхования вашим потребностям и требованиям законодательства.
Репутация компании: выбирайте надёжную страховую компанию с хорошими отзывами и высоким уровнем обслуживания.

Но советуем не гнаться за самыми дешевыми продуктами. Определившись со своими потребностями лучше выбрать самый наиболее выгодный вариант, сочетающий приемлемую для вас стоимость и условия в надежной страховой компании – пусть полис будет немного дороже, но зато вы будете чувствовать стопроцентную защиту на дороге.

Страхование автомобиля играет важную роль в обеспечении безопасности и защите интересов владельца. ОСАГО является обязательным видом страхования, а КАСКО и другие виды предоставляют дополнительную защиту от возможных рисков. Выбор подходящего страхового продукта зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений автовладельца.